Сущность и основные принципы деятельности коммерческого банка

Люди которые по праву считаются основателями развития банковской системы – это средневековые менялы. Эти люди занимались обменом денег который проходил между разными городами и странами, принимали от различных купцов денежные вклады , а так же давали деньги в долг используя деньги вкладчиков и брали определенный процент за пользование кредитом. Таким образом, они выполняли все те функции, которые сейчас выполняют банкиры.

В XVI - XVII вв. в таких городах как Венеция, Амстердам и др. для осуществления безналичных расчетов между купцами создаются так называемые "жиробанки" , они так же специализировались на выдаче ссуд различных городам , государствам , компаниям . Это были коммерческие заведения , которые были ориентированы в первую очередь на обслуживание различных купцов, отсюда и пошло название "коммерческий банк".

Постепенно банки расширяли свою клиентскую базу за счет введения новых услуг : кредитных операций, услуги по обслуживанию вкладчиков, кредитование производства.

Основными предпосылками развития банковского дела являлись следующие факторы:

  • постоянно развивался товарный обмен ;
  • развивались денежные и кредитные отношения;
  • развивалось кредитование и обслуживание клиентов, причем кредиты выдавались не только на личные нужды, но и на совершение различных хозяйственных операций
  • банк выполнял одновременно и расчетные и кредитные операции;
  • платная услуга кредитования, что способствовало прибыльности банка и его развитию.

В широком понимании коммерческие банки – это юридические лица , которые функционируют на втором уровне банковской системы. На первом уровне как правило находится центральный банк который принадлежит государству, на втором уровне коммерческие банки.

Банковская система как правило имеет два уровня . Первый уровень банковской системы представляет центральный банк , такой банк является собственностью государства и выполняет функции по регулированию деятельности каждого коммерческого банка.

Вторым уровнем собственно являются коммерческие банки, основная функция которых обслуживание субъектов участников денежного оборота : фирмы, хозяйства и т.п.

Банк, если его рассматривать как элемент банковской системы имеет лицензию, функционирует по правилам установленных правовых норм, может саморегулироваться и взаимодействовать с другими элементами банковской системы.

В узком понимании , коммерческий банк – это тот банк, который выполняет полный набор банковских операций с целью получения прибыли. Получение прибыли банком – это основной коммерческий интерес, который они преследуют в системе рыночных отношений.

Современном коммерческом банке присущи следующие черты:

  1. банк - это универсальное предприятие, которое функционирует в сфере обмена;
  2. его специфический продукт (товар) - деньги, платежные средства;
  3. его основа (главное свойство) - осуществление кредитных операций;
  4. поэтому банк - это коммерческая организация, которая организует и осуществляет движение ссудного капитала и обеспечивает получение прибыли;
  5. производственный характер деятельности (создание дополнительных способов обращения, процента как формы прибавочной стоимости).