Переводы вкладов и средств населения

Коммерческие банки выполняют поручения вкладчиков о переводе вкладов (полностью или частично), а также наличных денег в другие учреждения коммерческих банков для зачисления на счета по вкладам, или для выдачи наличных через внутреннюю банковскую платежную систему. За выполнение переводов вкладов, в зависимости от срока хранения и суммы наличности, взимается плата в размере, установленном коммерческим банком. Учреждения коммерческих банков осуществляют только именные переводы.

Заявление на перевод соответствующей формы составляется и подписывается вкладчиком, его представителем, наследником или лицом, которое вносит наличные деньги для перевода ее в другое учреждение коммерческого банка.

При переводе из одного учреждения коммерческого банка нескольких своих вкладов вкладчик может составить одну общую заявление о переводе с указанием в ней номера счета и суммы каждого пересказаны вклада.

Вкладчику предоставляется право дать учреждении коммерческого банка, где хранится его вклад, доверенность на долгое время о переводе с этого вклада определенных сумм; такие переводы могут выполняться как на имя самого вкладчика, так и на имя других указанных им лиц. Срок действия доверенности устанавливается коммерческим банком.

Заявление о переводе с вклада сумм в течение длительного времени составляется на бланке соответствующей формы, в котором указываются сроки выполнения перевода. Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых учреждение коммерческого банка передает в бухгалтерию своего отделения для осуществления контроля. На основании второго экземпляра заявления контролер (оператор) заполняет долгосрочное поручение вкладчика.

Долгосрочные поручения вкладчиков хранятся подобранными по срокам исполнения; к ним присоединяются вторые экземпляры заявлений установленной формы. Периодически контролер (оператор) должен пересматривать долгосрочные поручения вкладчиков и следить за своевременным переводом указанных сумм.

Заявление о переводе вклада может быть представлена в учреждение коммерческого банка, где ведется лицевой счет по этому вкладу, либо в учреждение коммерческого банка, в которую должен быть пересказаны вклад, или в одно из отделений коммерческого банка, которому подчинены учреждения коммерческого банка. Вместе с заявлением о переводе части или всей суммы вклада должна быть подана сберкнижка.

Получив из бухгалтерии заявление о переводе вклада с расчетом, проведенным по документам последующего контроля, контролер (оператор) учреждения коммерческого банка, где ведется лицевой счет вкладчика, записывает в лицевом счете номер учреждения коммерческого банка, в которую перечисляется вклад, при переводе вклада на им ' я другого лица - фамилия и инициалы лица, при переводе части вклада - сумму перевода, сумму удержаний из взноса платы за перевод, новый остаток вклада, проценты, которые отчисляются, и новый остаток процентов; при переводе всего вклада - проценты, которые отчисляются, остаток процентов, сумму перечисленных процентов, остаток вклада вместе с начисленными процентами, сумму удержанных платы за перевод и сумму, которую перечисляется, а потом делает отметку о закрытии вклада.

При получении из бухгалтерии регистра-ордера установленной формы с приложением к нему платежного поручения контролер (оператор) обязан удостовериться в наличии на реестр-ордере разрешительных надписей и подписей руководителя и главного бухгалтера отделения коммерческого банка и дать разрешение на зачисление суммы, а на платежном поручении - даты составления регистра-ордера и подписи лица, которое его составило.

Если в платежном поручении указано, что на имя вкладчика необходимо открыть новый счет, контролер (оператор):

- Отправляет его в установленном порядке;

- Записывает в лицевом счете фамилия, имя и отчество вкладчика, номер регистра-ордера и платежного поручения, номер учреждения коммерческого банка, откуда поступил перевод, дату зачисления пересказаны суммы на вклад, пересказаны сумму;

- Начисляет на пересказаны сумму проценты с даты, указанной в лицевом счете;

- Совершает в платежном поручении и в реестре-ордере отметку о зачислении суммы на вклад, указывает дату и подписывает эти записи;

- Направляет реестр-ордер, платежное поручение и ордер установленной формы в составе отчета в отделение коммерческого банка.

При первой явке вкладчика контролер (оператор) удостоверяется в лице вкладчика по предъявленному им паспорту, данные которого записывает на уведомлении соответствующей формы, забирает у него квитанцию установленного образца (если она выдавалась), дооформляет лицевой счет, открытый по зачислению проведенной суммы, и алфавитно карту соответствующей формы, выписывает сберкнижку, записывает в ней операцию в том же порядке, что и в лицевом счете.

Лицо, подавшее заявление о переводе, может дать в течение месяца со дня оформления заявления письменное поручение о его отмене.