Лицензирование банковской деятельности

С целью повышения надежности и стабильности банковской системы, обеспечение интересов кредиторов, вкладчиков НБУ выдает коммерческим банкам лицензии на осуществление банковских операций.

Лицензирование - это порядок выдачи коммерческим банкам, которые получили статус юридического лица, разрешения на осуществление определенных или всех банковских операций.

Банк имеет право осуществлять банковскую деятельность только после получения банковской лицензии.

Филиалы банков осуществляют банковские и иные операции в соответствии с положением о филиале, на основании банковских лицензий и письменных разрешений, полученных банками, и лишь при условии наличия и в пределах письменного разрешения, предоставленного банком.

На основании банковской лицензии банки имеют право осуществлять следующие банковские операции:

1) принятие вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;

2) открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов;

3) размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

При наличии банковской лицензии банки имеют право без получения письменного разрешения осуществлять такие операции и сделки:

* Предоставление гарантий и поручительств; »факторинг;

* лизинг;

* Услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов;

* Выпуск, покупка, продажа и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных инструментов;

* Выпуск банковских платежных карточек и осуществления операций с их использованием;

* предоставление консультационных и информационных услуг относительно банковских операций.

При наличии банковской лицензии и при условии получения письменного разрешения

Национального банка банки имеют право осуществлять следующие операции:

* Операции с валютными ценностями:

* эмиссия собственных ценных бумаг;

* организация покупки и продажи ценных бумаг по поручению клиентов;

* Осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени;

* осуществление инвестиций в уставные фонды и акции других юридических лиц;

* осуществление выпуска, обращения, погашения (распространения) государственной и другой денежной лотереи;

* перевозки валютных ценностей и инкассацию денежных средств;

* Операции по поручению клиентов или от своего имени:

- С инструментами денежного рынка;

- С инструментами, которые базируются на обменных курсах и процентах;

- Финансовыми фьючерсами и опционами;

* доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами;

* Депозитарную деятельность и деятельность по ведению реестров владельцев именных ценных бумаг.

Банкам запрещается деятельность в сфере материального производства, торговли (за исключением реализации памятных, юбилейных и инвестиционных монет) и страхования, помимо выполнения функций страхового посредника.

Национальный банк выдает банка банковскую лицензию в случае соблюдения им следующих обязательных условий:

1) на момент обращения банка с ходатайством о выдаче банковской лицензии зарегистрирован подписной капитал банка должен быть полностью оплачен;

2) банк должен быть обеспечен надлежащим банковским оборудованием, компьютерной техникой, программным обеспечением и коммуникационными средствами;

3) наличие у банка помещения, которое соответствует требованиям, предусмотренным нормативно-правовыми актами Национального банка;

4) наличие как минимум трех лиц, назначенных членами правления (совета директоров) банка, которые имеют соответствующее образование и опыт, необходимый для управления банком.

Руководители банка должны иметь безупречную деловую репутацию. Национальный банк может отказать в выдаче банковской лицензии, если вышеперечисленные условия не выполнены банком в течение одного года с даты его государственной регистрации. В таком случае государственная регистрация банка отменяется и банк ликвидируется.

Письменное разрешение на осуществление отдельных операций выдается банка при следующих условиях:

* Наличие банковской лицензии;

* Уровень регулятивного капитала банка соответствует требованиям Национального банка;

* банк не является объектом применения мер воздействия;

* банк представил план (бизнес-план) в отношении определенных видов операций, на право осуществления которых банк желает получить письменное разрешение;

* Банк имеет достаточные финансовые возможности для осуществления такой деятельности;

* Наличие подразделений, которые будут выполнять соответствующие операции и их руководителей;

* наличие комитетов, а именно: кредитного, тарифного, по вопросам управления активами и пассивами и соответствующих положений о них;

* Наличие внутренних нормативных документов банка, регламентирующих соответствующие операции. Но, помимо соблюдения общих условий для получения банковской лицензии НБУ устанавливает также особые требования, касающиеся:

* уровня регулятивного капитала банка;

* Соответствующей квалификации работников;

* Соответствующего срока деятельности банка;

* соответствующих внутренних регламентирующих ту или иную операцию документов;

* Технических условий;

* Удовлетворительной деятельности коммерческого банка.

Так, для получения письменного разрешения на осуществление операций с валютными ценностями в части ведения корреспондентских счетов банков (не резидентов) в денежной единице Украины уровень регулятивного капитала банка должен соответствовать требованиям Национального банка и составлять эквивалент не менее 5 млн евро.

В случае, если банк, который имеет письменное разрешение, хочет расширить перечень операций, то обязательными являются следующие требования:

* банк не является объектом применения мер воздействия в течение последних шести месяцев;

* соответствие регулятивного капитала банка требованиям действующих законодательных актов Украины;

* Соответствие формирования фондов и резервов требованиям действующих законодательных актов Украины;

* Наличие подразделения, которое будет выполнять указанные операции и его руководителя;

* наличие внутреннего положения банка, которое регулирует осуществление этих операций.